Ley Antilavado y bienes raíces: lo que cambia a partir del 30 de noviembre

De dónde viene el cambio

En julio de 2025 se publicó en el Diario Oficial de la Federación una reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita, conocida como Ley Antilavado. Entre otros cambios, amplió la definición de beneficiario controlador, extendió de cinco a diez años el plazo para conservar la documentación y endureció las sanciones.

Para aterrizar esa reforma, el 7 de agosto se publicaron nuevas Reglas de Carácter General. Son estas reglas las que cambian el día a día de inmobiliarias, desarrolladores y particulares que realizan actividades vulnerables.

Lo que no cambia

Los montos a partir de los cuales una operación debe reportarse a la autoridad y la lista de operaciones reportables se mantienen. La diferencia está en cómo se debe conocer al cliente y documentar cada operación.

Lo que conviene tener presente

• Efectivo: la compraventa de un inmueble por 8,025 UMA o más no puede liquidarse en efectivo. Con la UMA de 2026 ($117.31 diarios), equivale a poco más de $941,000.
• Identificación: debe integrarse un expediente de cada comprador, aunque la operación no llegue al umbral de aviso.
• Beneficiario controlador: hay que identificar a la persona física que realmente se beneficia de la operación, no solo a quien firma.
• Conservación: la documentación de soporte se guarda durante diez años.

Calendario de cumplimiento

• 30 de noviembre de 2026: entrada en vigor de las nuevas reglas.
• 1 de marzo de 2027: metodología de análisis de riesgo, manual de políticas y clasificación de clientes en tres niveles.
• 1 de junio de 2027: mecanismo de monitoreo de operaciones.
• Los avisos se siguen presentando, a más tardar, el día 17 del mes siguiente a la operación.

Qué hacer desde hoy

Si compras, ten a la mano identificación oficial, comprobante de domicilio, constancia de situación fiscal y documentos que acrediten el origen de los recursos. Te los van a pedir, y es buena señal que lo hagan.

Si vendes, rentas o desarrollas de forma habitual, revisa si tu actividad es vulnerable y comienza a preparar tu manual y tu metodología de riesgo antes de las fechas límite.